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网络经济背景下商业银行营销策略研究

   发布时间:2017-11-08   [点击量:434]  


     摘要: 跟着互联网金融在我国的鼓起和不断开展,传统商业银行面临巨大应战.为了紧跟年代脚步,商业银行有必要革新开展形式,加强互联网金融产品的开发和推行.本文经过对网络经济布景下商业银行所面临的内外部环境及其营销现状的剖析,讨论了互联网金融的开展对商业银行的影响,并从产品、价格、途径、促销等四个方面提出了商业银行面临当今新局势所应采纳的营销战略.

 
  关键词: 互联网金融 商业银行 营销战略

  一、序言
 
  近年来,网络经济飞速开展,互联网凭仗其不断改造的技能将效劳渗透到传统金融范畴,银职业也深受其影响.以第三方付出和电商途径为代表的新式金融实力,削弱了传统商业银行的付出中介功用,占有了部分资金商场买卖份额,使商业银行面临严峻的局势.因而,在网络经济开展的新局势下,深化研讨互联网对银职业的影响,活跃引导互联网立异思想及技能在商业银行中使用开展,促进商业银行转型晋级,具有重要的现实含义.
 
  ( 一) 研讨布景
 
  1. 互联网金融快速开展
 
  进入 21 世纪以来,不论是从广度上仍是从深度上,互联网都逐渐影响和改变着金融业的传统形状和格式.尤其是 2013 年以来,金融范畴呈现了 "搅局者",阿里巴巴、百度、腾讯、京东、新浪等互联网企业开端企图在金融职业树立自己的商业形式,打破了原有的金融格式.
 
  2. 互联网金融应战传统银职事务
 
  伴跟着互联网职业的敏捷开展,互联网金融也逐渐鼓起与强壮,并从呈现开端就与传统的金融形式展开了剧烈的竞赛.2003 年淘宝推出了付出宝效劳,腾讯公司 2005 年9 月推出了财付通效劳,尔后以付出宝、财付通等为代表的网上第三方付出与银行付出事务展开了剧烈的竞赛.
 
  3. 公民相关认识进步
 
  近年来,国内公民的危险认识、网络金融认识、出资理性认识正在日益进步,对金融组织、金融产品和金融效劳的挑选要求更高.为此,金融商场不断开展,为公民出资理财供给了更宽广的挑选空间.因而,关于任何一家银行而言,顾客丢失的可能性都大大添加,银行招引和留住顾客的本钱也愈来愈高.
 
  ( 二) 研讨含义
 
  商业银行是国民金融体系中重要的组成部分,在调理国家经济、为企业融资方面起着重要的效果.但在互联网迅猛开展的布景下,商业银行的营销战略呈现了许多问题和妨碍.加之我国关于互联网金融的研讨刚刚起步,所以探究网络经济布景下商业银行的营销战略,具有重要的理论和现实含义.
 
  ( 三) 研讨思路与办法
 
  本文以商场营销相关理论为辅导,结合商业银行在网络经济布景下呈现出的新的开展趋势,讨论商业银行在网络经济飞速开展的情况下怎么应对互联网金融的应战,剖析机会与应战,进而针对此问题提出了一些商业银行营销战略立异的主张.
 
  本文运用理论与实践相结合的办法,经过网上查询、理论剖析,以定性为主、定量为辅对商业银行营销战略进行研讨.详细研讨办法如下: ( 1) 文献归纳研讨法.在剖析商业银行商场营销相关理论时,查阅有关文献.( 2)SWOT 剖析法.在剖析互联网金融开展对商业银职事务的影响时,经过对银行内外部条件的归纳归纳,剖析了商业银行在网络经济布景下所面临的优势与下风,机会与要挟.( 3) "五力模型"剖析法.在了解我国商业银行开展现状时,运用此东西对商业银行的生计与竞赛环境进行了从头审视和剖析.
 
  ( 四) 论文的立异
 
  本文的立异首要有两点: 一是提出了网络经济布景下商业银行要不断吸收互联网思想,运用互联网技能来革新传统营销方法,进而加强本身在金融竞赛中的优势; 二是经过对商业银行所在的竞赛环境进行剖析为其提出了运用互联网思想营销的战略主张.
 
  二、互联网金融开展对商业银职事务的影响
 
  近年来,跟着网络技能的遍及,互联网金融飞速开展,对商业银职事务构成了巨大的冲击.本文用 SWOT 法对其进行详细剖析,有利于将战略处理思想运用于商业银行的运营中,协助商业银行在网络经济飞速开展的布景下树立一个清晰的方向,有效地防止盲目性.
 
  ( 一) 商业银行所具有的优势 ( Strengths)
 
  1. 客户资源愈加丰厚
 
  商业银行经过长时间的运营开展,积累了丰厚的客户资源.近年来,商业银行赶紧推行施行电子银行系列事务,使其客户资源愈加巨大.
 
  2. 线下途径愈加广泛
 
  商业银行根据本身规划,建有掩盖全国的经营点,具有强壮的线下效劳途径.跟着电子技能的使用,商业银行又树立了一系列网络效劳途径和自助效劳途径.
 
  3. 风控机制愈加紧密
 
  与互联网金融企业比较,商业银行已构成完善的危险处理体系,危险操控才能较强,具有较强的威望和较大的社会影响力.
 
  ( 二) 商业银行所在的下风 ( Weaknesses)
 
  1. 事务立异速度有待加速
 
  与互联网金融公司比较,传统商业银行因为内部事务处理流程的繁琐以及外部相关监管部门的监管审阅,事务立异开展比较缓慢.
 
  2. 商场呼应速度有待加速
 
  互联网金融公司对商场变化有着愈加敏锐的感知及适应才能,关于商场需求变化,能及时发觉并做出敏捷的呼应.而商业银行繁琐的处理程序和保存落后的运营理念则使得商场呼应速度远远落后.
 
  3. 信息整合才能有待加强
 
  互联网金融企业经过电子商务途径、付出途径及物流公司途径的相结合,完成了信息流、资金流与物流 "三流合一",建成了立异型的事务形式,赢得了很多客户的支撑.而传统商业银行则在信息一体化方面有待加强.
 
  ( 三) 商业银行所面临的机会 ( Opportunities)
 
  1. 树立新式电商途径
 
  商业银行运用互联网技能树立新式电商途径,能够把握更多的买卖信息和客户数据,延伸其效劳链,更好地满意客户需求.
 
  2. 抢占移动付出商场
 
  跟着用户对效劳的方便快捷程度要求越来越高,以及手机等移动设备的遍及,第三方付出形式中的移动付出事务也日益遭到用户的重视与支撑.
 
  3. 再造高效事务流程
 
  商业银行应吸收互联网金融方便快捷的长处,构成全新的思想形式和体系机制,对传统事务流程进行资源整合与再造.
 
  ( 四) 商业银行所面临的要挟 ( Threats)
 
  1. 付出脱媒
 
  据最新数据显现,自 2009 年以来,第三方付出商场的买卖规划坚持 50%以上的年均增速敏捷扩展.现在,跟着付出宝、财付通等网络付出使用的鼓起和不断开展,第三方付出组织的买卖规划已占有线上付出 80%的份额.
 
  2. 信息脱媒
 
  信息脱媒,即银行仅把握后端付出的部分信息,不把握客户的网络行为信息、消费内容信息,缺少全流程、全方位的客户消费行为等数据.
 
  3. 客户脱媒
 
  与互联网金融企业比较,商业银行一向持有紧密、慎重的运营风格,门槛较高,且在客户体会方面略逊一筹,在群众客户集体中竞赛力较弱.
 
  三、我国商业银行营销现状
 
  跟着我国对外敞开方针的深化施行,国内的资金流、信息流与客户流发生了跨国界的活动,我国的金融商场成为一个面向全球的敞开商场.面临经济全球化所带来的机会与应战,加之互联网金融飞速开展的冲击,调整开展战略,革新体系机制成为当下商业银行亟须处理的首要问题.下面本文将用 "五力竞赛模型"来剖析商业银行的营销现状:
 
  1. 职业内部竞赛
 
  纵观全球商业银行竞赛史,银行间的竞赛首要分为存款竞赛、存贷偏重与中间事务三大阶段.跟着经济开展和我国金融体系的革新,我国商业银行之间的竞赛日趋剧烈,但竞赛水平仍处于初级阶段,即存款竞赛阶段.
 
  2. 潜在的新进入者
 
  因为政府方针以及银行资金规划的约束,银职业成为一种高壁垒的职业,国内公司进入银职业有较多的约束,而跟着我国参加 WTO,金融逐渐敞开,外资银行成为我国银职业最大的潜在进入者.
 
  3. 替代品的其他企业
 
  替代品要挟的效果限制了商业银行的利率水平.近年来,跟着人们生活水平的进步以及生活节奏的加速,寻求方便快捷成为一种时髦,投合这一需求的互联网金融敏捷兴起,抢占着商业银行的商场.
 
  4. 供货商
 
  供货商议价的才能会影响企业的投入本钱,商业银行的供货商就是资金供给者,即储户.若银行的存款利率不断下调或坚持不变,则阐明储户议价才能较差.
 
  5. 购买者
 
  商业银职业的购买者意即资金的需求者即借款者.我国商业银行相关于借款者而言,其独占才能较强,这也使得互联网金融企业这样的以客户为中心的替代品企业有隙可乘.
 
  四、商业银行营销战略的施行主张
 
  1. 产品战略归纳化
 
  优化事务流程,进步客户操作的快捷度和商场反应速度,提高客户体会; 提高发掘数据才能,为客户供给个性化的金融产品和效劳; 整合产品,为客户打造包括信贷、理财和付出结算等金融产品的全流程事务链条.
 
  2. 价格战略灵活化
 
  进行商场细分,对客户进行分类,为客户供给差异化的产品效劳; 在出资融资、财富处理、私家银行效劳方面,为高贡献度的客户供给个性化出资融资设计计划以及危险操控计划; 在为客户供给个性化的金融产品和效劳的一起,还能够在价格方面临客户供给一些优惠方针.
 
  3. 途径战略电子化
 
  经过物理网点的智能化、网上银行交互化以及以手机银行为代表的移动银行,整合营销途径,树立移动金融效劳体系; 努力完成金融中心事务与互联网技能的深度整合,为客户打造专业化、全方位、多元化的金融效劳途径,努力完成从为客户供给产品到为客户供给社区化途径的改变,用客户留住客户.
 
  4. 促销战略多样化
 
  在商场查询和商场细分的基础上结合本身的优势和特色锁定方针客户进行商场方针定位,并根据消费层次的不同拟定多样化的促销战略; 以客户的贡献度为根据,拟定差异化的促销战略,按份额回馈给客户; 归纳利用人员推销、广告、公共关系和经营推行等促销方法,活跃开展全方位的促销作业.
 
  参考文献:
 
  [1] 钟旭东. 互联网金融布景下 A 商业银行营销战略剖析 [D]. 苏州大学,2015.
  [2] 王宗峰. 我国网络银行开展对策研讨---根据银行实务立异视点 [D]. 山东大学,2009.
  [3] 郭霄星. 中国商业银行营销战略问题研讨 [D].西南大学,2007.
  [4] 陆剑. 新局势下中国工商银行网上银职事务开展战略研讨 [D]. 上海交通大学,2009.
  [5] 张蔚. 互联网金融对城市商业银行的影响与对策研讨 [D]. 北京交通大学,2015.

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